O papel da criptografia em uma sociedade sem dinheiro «Cryptolinks

Sempre apoiei a visão de que a resiliência da Crypto decorre do esforço por meios mais inclinados digitais de comunicação e transação. Muitas das chances de Crypto de sobreviver a sistemas herdados dependem do impulso dos países de atualizar suas infraestruturas financeiras para permitir economias sem dinheiro. Em essência, quanto mais pessoas optam por modos de pagamento sem dinheiro, mais atraente criptografia é para o consumidor médio. No entanto, observe que esse sentimento entra em jogo se todos concordarmos que pagamentos e outros aplicativos financeiros emergindo na paisagem defi estão A melhor aposta da cripto de alcançar a adoção convencional. Neste artigo, explorarei os fatores que fortalecem e enfraquecerei o argumento da criptografia como um instrumento financeiro em funcionamento em um futuro não muito distante.

O longo caminho para um mundo sem dinheiro

Segundo especialistas, as paisagens comerciais e financeiras se sairão bem se apoiarem a tecnologia projetada para diminuir o tempo necessário para processar transações, introduzir funcionalidades avançadas de acessibilidade e fornecer flexibilidade para evitar desafios recorrentes. Embora essa seja a base sobre a qual o movimento sem dinheiro da sociedade depende, pode demorar um pouco até que finalmente se torne realidade. Como em destaque Por Andrew Singer, embora um futuro sem dinheiro prometa redefinir as economias e promover paradigmas favoráveis, continua sendo um tópico controverso.

Por um lado, sem dinheiro depende fortemente da proliferação de tecnologias baseadas na Internet. Portanto, aqueles que vivem em regiões ou comunidades com infraestruturas de Internet ruins estão em desvantagem se o dinheiro perde sua relevância no terreno financeiro global. Em outras palavras, uma sociedade sem dinheiro poderia promover ainda mais a desigualdade econômica que restringe os pobres de se envolver ativamente no cenário financeiro mais amplo.

Da mesma forma, o comportamento do consumidor e a autenticidade percebida que o comando de transações habilitadas para dinheiro diminuíram a transição para uma sociedade sem dinheiro em regiões desenvolvidas. Esse obstáculo persiste, independentemente da recente campanha por transações sem dinheiro, alimentadas por temores de que as contas contaminadas possam representar sérios riscos à saúde. Vlad Totia, analista de pagamentos da Globaldata, explicada O fato de algumas pessoas se sentirem mais confortáveis em fazer pagamentos em dinheiro e continuarão a fazê -lo, mesmo depois que a pandemia de coronavírus não existe mais:

“No entanto, o maior aumento nos usuários foram pessoas que eram muito relutantes, confortáveis, antigas ou acostumadas a pagar em dinheiro. Estes novos foram basicamente forçados a usar um método mais conveniente e fácil de pagar […] e a maioria provavelmente continuará usando esses serviços depois que o Covid-19 já foi aprovado. ”

Outro fator é a crescente vigilância de infraestruturas sem dinheiro. Alguns não apóiam a idéia de ter todo o histórico de transações e atividades rastreadas pelo governo ou prestadores de serviços de pagamento. Vale a pena notar que a rastreabilidade das soluções da Fintech não é apenas prejudicial para os criminosos, mas também indesejável para indivíduos com boas razões para manter suas atividades privadas. Ao reiterar esse argumento, Vinay Prabhakar, vice -presidente de marketing de produtos da Volante Technologies, estressada Essa privacidade é uma das principais vantagens do dinheiro. Portanto, pode demorar um pouco até que as pessoas se ajustem a meios de pagamento mais abertos e censurados:

“Ao pagar por certos tipos de medicamentos – controle de natalidade [pílulas], digamos – com dinheiro, o pagador pode estar confiante de que, embora sua farmácia ou médico conheça a compra, sua empresa de cartão de crédito ou provedor de telefones móveis não. Uma moeda digital controlada centralmente significaria que o governo teria acesso a todas as transações feitas por todos no país, uma situação pronta para a exploração distópica. ”

Como você pode ver, há um punhado de razões válidas para que as infraestruturas sem dinheiro ainda não se tornaram a ordem do dia. Assim, é vital explorar as implicações dessa resistência à narrativa criptográfica, tendo em mente que os ativos digitais são uma das muitas formas de sistemas sem dinheiro.

Qual é o papel de Crypto na ordem financeira emergente?

Embora eu tivesse discutido no início deste artigo que o destino de Crypto depende do sucesso ou fracasso da campanha sem dinheiro, vale a pena mencionar que Tecnologia de contabilidade distribuída e blockchain Forneça novos paradigmas que encontrem um equilíbrio entre os pontos positivos de manter dinheiro e adotar sistemas sem dinheiro. O topo entre os fatores que dão à criptografia uma vantagem sobre outros sistemas sem dinheiro está sua natureza descentralizada. Ao contrário da maioria de Soluções Fintech convencionais, Crypto permite Usuários para ter controle total sobre suas finanças. Comparado ao nível de autonomia oferecido aos detentores de dinheiro, a tecnologia Crypto oferece mais liberdade à medida que opera um sistema de armazenamento onde os proprietários podem optar por ter a única custódia de seus ativos digitais. No entanto, neste caso, não há limite quanto ao número de ativos digitais que um indivíduo pode armazenar em particular.

Além disso, o processo de validação das transações de criptografia se assemelha muito ao modelo de transações de energia de dinheiro. Em contraste com oos serviços de pagamento digital, é impossível reverter transações em blockchains. Em 2008, Satoshi Nakamoto esclarecida isso quando ele respondeu a uma queixa sobre o não-instantâneo Natureza das transações de Bitcoin:

“A não repudiabilidade instantânea não é um recurso, mas ainda é muito mais rápido que os sistemas existentes. As verificações em papel podem saltar até uma semana ou duas depois. Transações com cartão de crédito pode ser contestado até 60 a 180 dias depois. As transações de Bitcoin podem ser suficientemente irreversíveis em uma ou duas horas. ”

O argumento do modelo irreversível da Crypto se tornou ainda mais potente, graças ao influxo de soluções de criptografia que podem corresponder facilmente com a capacidade de redes de pagamento estabelecidas como PayPal e Visa. Portanto, cripto O método continua sendo uma opção poderosa para os comerciantes, que quase sempre estão no final do estorno das políticas de zagueiro, notoriamente exploradas por golpistas.

Além da irreversibilidade das criptomoedas, a tecnologia também fornece algum nível de privacidade sinônimo de transações em dinheiro. Há um punhado de projetos criptográficos focados na privacidade, fornecendo infraestruturas resistentes a vigilância aos usuários. Com isso, é possível ingressar na onda da sociedade sem dinheiro sem abandonar a privacidade que o Cash oferece. Portanto, a criptografia faz a transição para infraestruturas sem dinheiro menos assustador para indivíduos preocupados com a privacidade. Como tal, é seguro dizer que a criptografia é um dos componentes mais vitais da indústria de fintechas prontos para acelerar a transição para um mundo sem dinheiro.

Quais são os fatores que continuam limitando a adoção de criptografia?

Regulamentação criptográfica

Certos fatores tornam um pouco difícil para a tecnologia criptográfica alcançar a adoção convencional. A primeira é a posição regulatória dos governos em criptomoeda. A maioria dos países e regiões ainda está para criar estruturas regulatórias projetadas para estabelecer padrões para a indústria de criptografia. Além disso, os reguladores que se desenvolveram ou estão prestes a introduzir diretrizes e regras geralmente o fazem em detrimento do espaço emergente da criptografia. Por exemplo, o recém -adotado pacote de finanças digitais da Comissão Europeia propõe requisitos rigorosos para emissores de criptografia. o proposta Leia:

“Para anteriormente ativos criptográficos não regulamentados, incluindo ‘StableCoins’, a Comissão propõe um regime sob medida. O regulamento proposto estabelece requisitos rígidos para emissores de criptografia na Europa e prestadores de serviços de ativos de criptografia que desejam solicitar uma autorização para fornecer seus serviços no mercado único. As salvaguardas incluem requisitos de capital, custódia de ativos, procedimento de detentor de reclamação obrigatório disponível para investidores e direitos do investidor contra o emissor. Os emissores de ativos significativos apoiados por ativos estariam sujeitos a requisitos de capital mais rigorosos, gerenciamento de liquidez e requisitos de interoperabilidade. ”

Após o anúncio e publicação desta proposta, os especialistas enfatizaram que essa regra poderia representar um desafio significativo para o crescente setor Defi, cujos desenvolvedores sempre quase optam por permanecer anônimos. Xreg explicada isso em um relatório recente:

“A mica também apresentará desafios significativos para um setor em que muitas atividades, até agora, não foram regulamentadas. Como tal, o papel da ESMA e da EBA no suporte à conformidade com a MICA por meio da publicação de padrões e orientações técnicos será fundamental. No entanto, resta ver como o regulamento coexistirá com projetos descentralizados inovadores que podem ser difíceis de sujeitar a requisitos regulatórios. Recursos significativos serão necessários para cumprir a mica, por reguladores e regulamentados. Emissores e CASPs que operam no EEE ou com os clientes da EEE devem considerar as implicações estratégicas provocadas pela MICA e começar a planejar de acordo. O relógio está agora passando o processo legislativo e, portanto, é o tempo para fazer representações. Para fazer isso, no entanto, as empresas precisam primeiro entender as implicações dessa nova lei de atendimento de criptografia em suas atividades. ”

Em outra avaliação, a Associação Internacional de Aplicativos Blockchain Confil (INATBA) avisou que o regulamento poderia marginalizar a cena criptográfica e forçar os protocolos de defi para evitar os mercados europeus. O relatório diz:

“Certas análises sugerem que, sob o regulamento proposto, novo e em estágio inicial mercados em desenvolvimento, como finanças descentralizadas (DEFI) provavelmente não seria mais acessível à Europa e seus cidadãos. A capacidade da Europa de atrair talentos, promover a inovação, manter um ecossistema de start-up e desenvolver vantagens competitivas para o prazer dos Estados e cidadãos membros da UE poderia sofrer profundamente como resultado. Da mesma forma, outras tecnologias, inovações, aplicações e funcionalidades nascentes que poderiam melhorar a vida dos cidadãos europeus e contribuir para a promoção das iniciativas de governança digital democrática poderiam ser inacessíveis aos cidadãos europeus e aos Estados -Membros. Os membros da Inatba preocupados com essas possibilidades reiterariam a necessidade de uma estrutura de som que fornece aos tecnólogos e empreendedores a sala de manobras necessárias para realizar inovação experimental e manter a Europa na vanguarda. ”

A proliferação de golpe

Outro fator inviabilizando o trem de adoção de criptografia é a noção predominante de que a criptografia se tornou a infraestrutura financeira preferida para os criminosos. À luz disso, especialistas e governos de segurança não param de não estabelecer algum nível de controle sobre o fluxo de dinheiro no mercado de criptografia e desencorajar o uso de criptomoedas para frEURe e outras atividades ilícitas. Como Opuu Por Michael Cohen, vice -presidente de operações globais da MyChargeback, a explosão de frEURe criptográfica prejudica a adoção em massa:

“Infelizmente, é uma ferramenta muito boa para um golpista ter como meio de coletar fundos. Eu acho que isso serve no desinteresse daqueles que desejam promover o uso geral e universal de criptografia. Eu acho que é neste momento. É um pouco de obstáculo por causa de todas as pessoas que estão sendo enganadas. Quero dizer, eles não serão os que vão promover o uso. “

O fato de certos ativos digitais fornecer recursos focados na privacidade que permitem que os usuários sejam transportados sob o radar torna esse argumento ainda mais potente. E assim, reguladores e especialistas em segurança investiram seu tempo e recursos não apenas para desvendar esses ativos digitais como Monero, mas também para Força trocas de criptografia para excluí -los. Maddie Kennedy, diretor sênior de comunicações de cadeia, posicionada que, embora as moedas habilitadas à privacidade, em teoria, sejam atraídas por maus atores, a conveniência e a liquidez das redes de ativos digitais rastreáveis tornam o Bitcoin a melhor escolha para atividades ilícitas:

“Os usuários de criptomoeda, incluindo maus atores, geralmente precisam escolher entre usar uma criptomoeda como o Monero por sua privacidade aprimorada e bitcoin por sua conveniência, disponibilidade e liquidez. O Bitcoin já geralmente ganha, especialmente porque as trocas aproveitam cada vez mais moedas de privacidade à luz dos regulamentos. ”

A tendência criptográfica vive em

Independentemente desses contratempos, a noção de que a criptografia é central para a campanha da sociedade sem dinheiro ainda permanece. Mesmo que a criptografia descentralizada desmoronse sob o peso de regras rigorosas, as versões centralizadas estão emergindo lentamente à medida que a opção de pagamento universalmente aceita. Isso se deve à crescente demanda por ativos digitais apoiados pelo banco central. Após os avanços gigantes da China no desenvolvimento de um CBDC em funcionamento, mais países estão trabalhando na implementação de seus próprios ativos digitais emitidos pelo governo. Recentemente, o Banco Central Europeu revelada que está considerando seriamente as possibilidades do euro digital. O banco declarou:

“As possíveis vantagens de um euro digital e as rápidas mudanças no cenário de pagamento do varejo implicam que o Eurosystem precisa estar equipado para emiti -lo no futuro. Um euro digital pode apoiar os objetivos do Eurosystem, fornecendo aos cidadãos acesso a uma forma segura de dinheiro no mundo digital em rápida mudança. Isso apoiaria o desejo da Europa para a inovação contínua. Também contribuiria para sua autonomia estratégica, fornecendo uma alternativa aos provedores de pagamento estrangeiros para pagamentos rápidos e eficientes na Europa e além. ”

Esse desenvolvimento mostra que a Crypto está liderando a narrativa da sociedade sem dinheiro, apesar de suas desvantagens.